Winterbacher Bank eG

Junge Frau liegt auf einem Sofa, umringt von Schafen mit gelben Regenhüten

Riester-Fondssparplan UniProfiRente/4P

Jetzt die Schäfchen ins Trockene bringen

Sorgen Sie mit einer Riester-Rente fürs Alter vor. Der Staat unterstützt das Riestern mit großzügigen Geldzulagen und Steuervorteilen.1 Mit dem richtigen Riester-Produkt kann sich Ihr eingezahltes Geld noch zusätzlich vermehren, wenn es so angelegt wird, dass es Rendite abwirft. Entscheiden Sie sich für den Riester-Fondssparplan UniProfiRente/4P unseres Partners Union Investment, dessen „exzellente Rendite“2 von unabhängigen Expertinnen und Experten bestätigt wurde.

Starker Partner Union Investment

Vorsorgen mit Fonds

Staatlich gefördert

Illustration eines Mannes, der eine Münze in ein Sparschwein wirft, Gedankenblase zeigt, dass er dabei an sein Alter denkt.

Der Riester-Fondssparplan „UniProfiRente/4P"

Beim Riester-Fondssparplan „UniProfiRente/4P“ legen Anlageexpertinnen und -experten unseres Partners Union Investment Ihr eingezahltes Geld in einen Aktien- und/oder in einen Rentenfonds an. Somit können Sie gezielt die Chancen der internationalen Kapitalmärkte nutzen.
 

Illustration eines Mannes, der einen steigenden Aktienkursverlauf auf einem Schaubild zeigt

Anlagemodell

Mit dem Aktienfonds können Sie die Renditechancen der internationalen Aktienmärkte nutzen. Um die 100-Prozent-Garantie3 Ihrer Einzahlungen und Zulagen zu Beginn der Auszahlphase zu sichern, kann auch in einen Rentenfonds investiert werden. Diese Aufteilung verfolgt zugleich zwei Ziele: Ihr Vorsorgevermögen abzusichern und gleichzeitig Chancen zu seiner Vermehrung zu nutzen.

Produktinfos herunterladen

Alle Details zum Riester-Fondssparplan „UniProfiRente/4P“ erklärt unser Partner Union Investment Ihnen in diesem Film.

Quelle: Union Investment • Länge: 02:52 • Veröffentlicht: 01.01.2024

Staatliche Zulagen und Steuervorteile1

Illustration von Personen, die vor einem Karton stehen, auf dem der Bundesadler abgebildet ist

Gemeinsam sparen

Mit einem Riester-Fondssparplan sparen Sie und der Staat gemeinsam: Der Staat beteiligt sich jährlich mit einer großzügigen Förderung an Ihrer Altersvorsorge. Um die maximalen Geldzulagen zu erhalten, müssen Sie selbst den festgelegten Mindesteigenbeitrag von vier Prozent Ihres sozialversicherungspflichtigen Vorjahresbruttoeinkommens in Ihre Riester-Rente einzahlen. Die unter „Riester-Zulagen pro Jahr“ genannten Förderbeträge sind dabei abzuziehen (maximal 2.100 Euro im Jahr).

Illustration von vier Sparschweinen auf einem Haufen

Riester-Zulagen pro Jahr

Grundzulage: 175 Euro
Berufseinsteigerbonus (einmalig): 200 Euro
Kinderzulage (vor 2008 geboren): 185 Euro
Kinderzulage (ab 2008 geboren): 300 Euro

Illustration einer Person, die mit einem Geldsack in der Hand vor einem Sparschwein steht

Steuervorteile erhalten

Neben den staatlichen Zulagen können Sie Ihre Einzahlungen in den Riester-Vertrag bis zur Förderhöchstgrenze von 2.100 Euro im Jahr als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Wie hoch die Steuerersparnis tatsächlich ausfällt, hängt von Ihrem persönlichen Steuersatz ab. Dieser richtet sich nach Ihrem zu versteuernden Bruttoeinkommen. Die genaue steuerliche Behandlung ist dabei von Ihren persönlichen Verhältnissen und von den Änderungen steuerlicher Rahmenbedingungen abhängig. 

Siegel: Auszeichnung vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung, „exzellente Rendite“

Auszeichnung für Union Investment

Die unabhängigen Expertinnen und Experten vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung bescheinigen UniProfiRente/4P von Union Investment eine „exzellente Rendite“.2

Ihre Chancen und Risiken mit UniProfiRente/4P

Chancen

  • Attraktive Ertragschancen durch Investitionen in weltweite Aktien oder in derzeit auf Euro lautende Renten
  • Attraktive Aktienfondsquote wird angestrebt
  • Garantierte lebenslange Zusatzrente
  • 100 Prozent Garantie von Einzahlungen und Zulagen zu Beginn der Auszahlphase (Garantiegeber: Union Investment Privatfonds GmbH)
  • Staatliche Förderung und mögliche Steuerersparnisse1
  • Optimierung des Depots durch Union Investment im Rahmen des Depotsteuerungskonzepts

Risiken

  • Kursschwankungen aufgrund von marktbedingten Faktoren, Wechselkursrisiken sowie Ertragsrisiken4
  • Zahlungsverzug/-unfähigkeit einzelner Aussteller beziehungsweise Vertragspartner4
  • Konzentration des Risikos auf einen beziehungsweise wenige Emittenten4
  • Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken bestehen aufgrund der Zusammensetzung der Fonds und/oder der für die Fondsverwaltung verwendeten Techniken
  • Anlage in Schwellen- und Entwicklungsländern4
  • Zusätzlich in der Auszahlphase: Die Höhe des variablen Anteils der Auszahlung kann schwanken und auch null betragen

Anlegerinformationen

Bei den im Rahmen des Altersvorsorgevertrages während der Ansparphase zu erwerbenden Anteilen von Fonds werden zur Abgeltung der Abschluss- und Vertriebskosten Ausgabeaufschläge erhoben. Diese können Sie den jeweiligen Produktinformationen entnehmen. Neben den Abschluss- und Vertriebskosten fallen während der Ansparphase weitere Kosten an. Die Höhe dieser Kosten können Sie der Effektivkostenquote entnehmen, die in den folgenden Informationen zu den Fonds angegeben ist. Bei den im Rahmen des Altersvorsorgevertrages während der Auszahlphase zu erwerbenden Anteilen von Fonds werden keine Ausgabeaufschläge erhoben. Die weiteren anfallenden Kosten während der Auszahlphase können Sie ebenfalls den nachfolgenden Informationen entnehmen.

Produktinfos herunterladen

Rechtliche Hinweise

Ausführliche produktspezifische Informationen entnehmen Sie bitte den Sonderbedingungen zum Altersvorsorgevertrag. Nähere Informationen zum geplanten Vertragsverlauf, zur Chancen-Risiko-Klasse, zur möglichen Wertentwicklung bis zum Beginn der Auszahlphase sowie weitere Informationen zu Ihrem Altersvorsorgevertrag enthält das individuelle Produktinformationsblatt. Hinweise zu Chancen und Risiken der zugrunde liegenden Fonds entnehmen Sie bitte den aktuellen Verkaufsprospekten, den Anlagebedingungen, den Basisinformationsblättern der Fonds sowie den Jahres- und Halbjahresberichten. Diese Dokumente können Sie kostenlos und in deutscher Sprache über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG, Weißfrauenstraße 7, 60311 Frankfurt am Main oder auf www.union-investment.de/downloads erhalten. Sie bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf. Eine Zusammenfassung Ihrer Anlegerrechte in deutscher Sprache und weitere Informationen zu Instrumenten der kollektiven Rechtsdurchsetzung erhalten Sie auf www.union-investment.de/beschwerde. Union Investment Privatfonds GmbH kann jederzeit beschließen, Vorkehrungen, die sie gegebenenfalls für den Vertrieb von Anteilen eines Fonds und/oder Anteilklassen eines Fonds in einem anderen Mitgliedstaat als ihrem Herkunftsmitgliedstaat getroffen hat, wieder aufzuheben.

Die Inhalte dieses Marketingmaterials stellen keine Handlungsempfehlung dar, sie ersetzen weder die individuelle Anlageberatung durch die Bank noch die individuelle, qualifizierte Steuerberatung. Dieses Marketingmaterial wurde von Union Investment Privatfonds GmbH mit Sorgfalt entworfen und hergestellt, dennoch übernimmt Union Investment keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit.

Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen: 01.01.2024, soweit nicht anders angegeben.

1 Bei Vorliegen der derzeitigen Voraussetzungen für die staatliche Förderung, die künftig Änderungen unterworfen sein können.
2 Quelle: Studie „Rendite und Rentenhöhe von Riester-Produkten“, Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH. Stand: August 2022.
3 100-Prozent-Garantie Ihrer Einzahlungen und staatlichen Zulagen zum Beginn der Auszahlphase. Garantiegeber: Union Investment Privatfonds GmbH.
4 Diese Risiken werden durch die 100-Prozent-Garantie auf die eingezahlten Beiträge zu Beginn der Auszahlphase begrenzt.